案例三 赵先生，本科学历，今年28岁，北京某证券公司的部门经理；赵太太，研究生学历，今年26岁，任职于某大型国有企业。赵先生每月税前收入20，000元，赵太太每月税前收入8，000元，均每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位的福利房，2005年1月购买时总价款为350，000元，一次付清250，000元，其余的100，000元通过住房公积金贷款，贷款年限为5年，利率为3.78%，采用等额本息还款方式，每月还款额为1，832元。夫妇俩有五年定期存款100，000元，还有半年到期，活期存款50，000元，另外还拥有赵太太公司的股票100，000元，2006年起三年内不能转让，年平均收益在8%左右。商业保险方面，由于夫妇俩对保险的了解较少，而且两人单位福利都较好（配合社会保险提供了较为完备的单纯寿险和意外保险），所以均未购买任何商业保险。日常生活开支约5，000元/月，交通费3，000元/月，空闲时间他们会经常参加一些娱乐活动，每月花销在1，000元左右。每年出去旅游一次，费用保持在10，000元左右。目前，赵先生觉得应聘请理财规划师解决以下问题：1、二人生活已经基本稳定，准备给家里添个“奥运”娃娃，可是，听说生养小孩的费用非常高，所以二人又有点担心，因此想请理财规划师为他们设计一下高等教育资金筹备方案，目标额度为500，000元。2、赵先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否充分。3、赵先生虽然公司有车，但是为了提高生活质量，也为了生活的方便，准备近期购买一辆200，000元左右的轿车。4、赵先生觉得证券行业竞争非常激烈，不进则退，所以赵先生决定加强自己的后续教育，以保持和提高自己的竞争力，比较理想的在职硕士教育费用为30，000元/年，共3年。5、能够对现金等流动资产进行有效管理。提示：信息收集时间为2006年7月31日。 不考虑存款利息收入 月支出均化为年支出的十二分之一 工资薪金所得的免征额为1600元
分项理财规划方案（25分）
