徐强夫妇俩目前工作稳定，各自单位均缴纳四金，目前无子女及赡养费用支出。但为了以后打

发布时间：2018-04-16 17:49 │ 来源：www.tikuol.com

题型：单项选择题

问题：

徐强夫妇俩目前工作稳定，各自单位均缴纳四金，目前无子女及赡养费用支出。但为了以后打算，想作一理财计划，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、家庭成员

家庭成员	年龄	职业	身体状况
徐强	25岁	IT工程师	佳
晓芸	25岁	普通职员	佳

二、家庭每月收支状况(单位：元)
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 每月收支状况 (单位：元)

收入		支出
晓芸税后收入	2750	房屋贷款月供额	3000
徐强税后月收入	4100	月基本生活开销	2000
其他收入	2500	零用钱	3500
合计	9350	合计	5300

三、家庭年度收支状况(单位：元)
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表2 年度收支状况 (单位：元)

收入		支出
年终奖	10000	人情还礼	3000
存款利息	400	回家探亲路费	2000
基金的投资收益	1	旅游费用	5000
总计	2.1	总计	10000

四、家庭资产负债状况
结婚时候，双方父母各赞助了一笔钱，让小夫妻俩在花木新村买了一套小户型房产，现在这房子价值50万元，贷款本金余额还有14.5万元左右。
截止到今年4月初，两人的活期存款有2万元，定期性存款有1.3万元，基金市值在5万元左右，还有1.2万元借给同学买房的，估计今年年底能全部还回来。计算下来，两人现在的家庭总资产为59.5万元，家庭净资产为45万元。
五、家庭主要理财目标
1．打算三年之后，也就是在两人29岁左右生育一个孩子，为此可能要加快准备养育孩子的资金等前期工作。
2．同时，还希望在五年后换一个大房子自住，这类目标房产目前的市场价位在100万元左右。希望到时候能够保留现有的住房，如何尽快积攒买大房子的30万元首付款
3．此外，目前只有基本社保“四金”，该如何增加自身的保障程度
4．将来该如何保持家庭金融投资资金能够拥有持续的、较强的增值能力
六、假设条件
1．年收入增长率4%；年通货膨胀率4%；学费成长率5%；住房价格增长率5%；偏股型基金年收益率20%；债券型基金年收益率5%。
2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%， 1%。个人所得税免征额为2000元。

下述关于个人财务规划的观点正确的是( )。

A．个人财务规划是“大款”、“富翁”的事，与普通老百姓无关

B．个人财务规划就是“个人投资”

C．并非只有退休人员或老年人才需要个人财务规划

D．金融理财师不值得信任