随着离婚率的提高，单亲家庭越来越多，一位单亲母亲既要照顾自己的事业，又要关心孩子的成长，的确不是一件容易的事。如果不能做好家庭的财富安排，风险要远远大于普通的三口之家。所以刘孜想作一个理财计划，经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员表| 家庭成员 | 年龄 | 职业 | 身体状况 | | 刘孜 | 30岁 | 公司老板 | 佳 | | 刘女士的儿子 | 4岁 | 上幼儿园 | 佳 |
二、家庭收支表
表1 每月收支状况 (单位：元) | 每月收入 | 每月支出 | | 本人收入 | 30000 | 房屋或房租 | 6900 | | 房租收入 | 2000 | 基本生活开销 | 8000 | | | 其他支出 | 5000(汽车贷款) | | 合计 | 32000 | 合计 | 19900 | | 每月结余 | 12100 |
表2 年度性收支状况 (单位：元) | 收入 | 支出 | | 年终公司利润 | 70000 | 保险费 | 9200 | | 存款利息 | 2100 | 产险 | 0 | | 股利、股息 | | 其他 | 8000(旅游) | | 合计 | 72100 | 合计 | 17200 | | 每年结余 | 54900 |
三、家庭资产负债表
表3 家庭资产负债表 (单位：元) | 家庭资产 | 家庭负债 | | 现金及活存 | 100000 | 房屋贷款(余额) | 980000 | | 美金 | 10000(美元) | 汽车贷款(余额) | 80000 | | 股票 | | 消费贷款(余额) | 0 | | 房地产(自用) | 720000 | 信用卡未付款 | 0 | | 房地产(出租) | 980000 | 其他 | 0 | | 资产总计 | 1870000 | 负债总计 | 1060000 | | 净值 | 810000 |
四、保险方面
购买了一份分红险，年保费支出为9200元。
五、家庭理财目标
1．筹措儿子教育基金，给孩子以最好的教育；
2．自己的退休养老安排；
3．通过资产投资组合，流动资产达到100万；
4．在面对意外事件发生时，能提供财务安全保障。
六、假设条件
1．通货膨胀率为3%；刘女士风险偏好类型属于稳健偏积极型；
2．假设人民币对美元的汇率为约7.0；
3．房贷还款年利率为5.58%。 |
目前刘女士还拥有第二套住房，在按揭。第一套房屋剩余贷款30万元，每月还贷3000元；第二套房屋剩余贷款68万元，如果第二套房屋的还款期限还剩20年，还款利率为 6.12%，则每月的还贷额为( )元。
A．3947
B．4659
C．4919
D．5634