题型:名词解释 假设卢先生是一位有财可理的成功人士,事业上,经过几年的积累已打下根基,正处于高速发展阶段。卢太太在航空公司工作,职业稳定、收入理想。目前卢先生与卢太太正面临职业生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况备注卢先生30外贸公司老板良好公司已过拉最初创业阶段,目前发展稳定卢太太25空姐良好预计40岁左右转地勤部门工作孩子未出生计划两年后出生二、收支情况 表1 卢先生家的家庭收支情况 (单位:元)收入项(税后)支出项每月全年每月全年本人收入50000600000基本生活开销10000120000配偶收入10000120000房屋贷款(注1)10000120000年终奖金100000保费支出(注2)5000收入合计60000820000支出合计20000245000结余40000575000注1:贷款本金80万元,每月还贷支出1万元 注2:分红型保险,保额9万元,被保险人是卢太太 三、家庭资产负债情况 表2 家庭资产负债表 (单位:元)家庭资产家庭负债别类金额别类金额现金及活期存款650000房屋贷款800000房产(自住)800000房产(办公)1240000合计2690000合计800000家庭资产净值1890000 四、保险情况 卢先生为卢太太购买了一份分红型保险,保额9万元,被保险人是卢太太。卢先生认为保险是事后保险,体现的主要是一种对家庭的责任。作为理财工具,保险的收益率不高,现实意义不大。 五、客户的特殊状况与理财目标:依重要性顺序列示 1.短期目标:财务安全规划——建立应急准备金、全家的保险规划; 2.中期目标:为孩子的出生和规划教育金作准备和购买别墅; 3.长期目标:逐步积累家庭财富,规划好养老金准备; 4.其他目标:拿出50万元进行各类投资,使钱不断增值。 六、假设条件 1.以4%的温和通胀率作为本理财规划中的假定值; 2.卢先生公司发展稳定,但由于外贸行业不确定因素较多,保守的假设卢先生收入保持现有水平,不考虑增幅。根据对航空公司的了解,空姐每年收入增长5%左右,生育期间,月薪2500元左右,40岁将转地勤部门工作,收入约为原来的60%; 3.目前,国内学费的年均增长率为5%~6%,以5%作为教育费用增长率的假定值; 4.房地产问题既是经济问题又是社会问题,政策对这个产业和市场至关重要。房价短期进入了调整阶段,但随着经济的快速持续增长,房产市场的长期走势还是看好的,假设房产每年的增长率为5%; 5.假设卢先生夫妇都已参加城镇统筹医疗保险; 6.卢先生夫妇预计50岁提前退休。接第14题,卢先生60岁退休时的退休基金缺口为( )元。A.477544B.448756C.436060D.428446 查看答案
题型:名词解释 碘量法应用范围()A.直接碘量法--用于弱还原剂的测定B.直接碘量法--用于强氧化剂,的测定C.置换滴定法--用于强还原剂的测定D.置换滴定法--用于强还原剂的测定E.剩余滴定法--用于可与过量I反应的还原性物质的测定 查看答案