李先生和李太太(陶女士)都是收入稳定的公务员，两人目前和李先生的母亲同住，没有孩子。最近，李先生和太太计划要一个小宝宝，同时还有一些其他的家庭目标需要进行规划，于是夫妇俩找到了金融理财规划师进行咨询。理财规划师就李先生的家庭状况进行了分析。
一、案例成员| 家庭成员 | 职业 | 年龄 | | 李先生 | 警察 | 34岁 | | 陶女士(李先生的太太) | 公务员 | 28岁 | | 王女士(李先生的母亲) | 退休职业 | 58岁 |
二、收支状况 李先生的母亲每个月有600元的退休工资，全家每个月的医疗费大概要100元。夫妇二人目前有现金和定活期存款40000元。结婚前，李先生和太太贷款买了一套住宅，每月还款1500元，目前房贷余额还有30万元左右。原来的老房子已出售，得到了13万元现金。李先生打算将这笔钱投向股市和基金。
表1 年度收支状况表 (单位：元)| 收入 | 支出 | | 李先生本人收入 | 42000 | 基本生活开销 | 30000 | | 配偶收入 | 36000 | 物业管理费 | 1800 | | 母亲收入 | 7200 | 房屋贷款 | 18000 | | 年终奖金 | 6000 | 医疗费 | 1200 | | | 保险费 | 5000 | | 合计 | 91200 | 合计 | 56000 | | 年度结余 | 35200 | | |
三、资产负债状况
表2 家庭资产负债状况表 (单位：元) | 家庭资产 | 家庭负债 | | 现金及活存 | 10000 | 房屋贷款 | 300000 | | 定期性存款 | 30000 | | | | 房产(自用) | 500000 | | | | 其他 | 130000 | | | | 合计 | 670000 | 合计 | 300000 | | 资产净值 | 370000 | | |
四、李先生家庭保险状况
李先生和太太除了参加社会养老保险外，李先生自己还购买了一份大病险及附加意外险，太太购买了一份有分红功能的寿险。
五、李先生夫妇的理财目标
1．两人打算要一个孩子，需要一笔资金为孩子出生做准备；
2．希望将老房变现后的资金进行合适的投资；
3．希望为全家购买合适的保险；
4．希望5年内买一辆15万元的家庭轿车。
六、假设条件
1．假设通货膨胀率为3%，个人所得税按现行税率；
2．假设住房公积金、养老金保险、医疗保险金与失业保险金占税前收入的比例分别为8%、8%、3%、1%，允许税前扣除，个人免征额为2000元；
3．学费增长率为4%，投资回报率为8%，工资增长率为4%；
4．李先生60岁退休，李太太55岁退休。 |
综合理财规划应遵循一定的流程和步骤。关于理财规划的流程和步骤，下列说法不正确的是( )。
A．理财师应根据需求面谈和后续沟通所了解的各种情况，为客户设定理财目标
B．理财师应全面考虑需求面谈和后续沟通所了解的各种情况，分析客户的财务状况和行为特征
C．理财师应根据客户财务状况、行为特征与理财目标进行仿真分析
D．理财师应与客户进行深入面谈，并帮助客户分析和理解理财规划报告书中制定的各种理财规划建议，帮助客户虚列支出避税