任楠与夏祎都是新时代的年轻人，非常在意享受高品质的生活，并打算过一辈子的两人世界。
题型：单项选择题
问题：
| 任楠与夏祎都是新时代的年轻人，非常在意享受高品质的生活，并打算过一辈子的两人世界。作为高品质生活的需要，他们要求至少要有高品质的住宅、经济型的私家轿车、体面而舒适的服装、丰富的文化娱乐生活、适量的体育保健活动以及经常的旅游休闲安排。 一、案例成员
1．收入情况 (1)丈夫任楠，月工资5000元，每隔半年度有业务奖金约3万元； (2)太太夏祎，月工资3500元，收入与业绩挂钩，2007年年底夏祎获得奖金5万元。 2．支出情况 (1)住宅开支情况 ①3年前任楠与夏祎还未结婚共同生活时，以每个月3000元的高价在朝阳路一个高档单身公寓租住了一套50平方米的一室一厅。 ②在2007年初任楠与夏祎商量着在海淀区购买了一套68平方米的两室一厅，每平方米13000元，并向银行申请了八成20年期贷款，那次付首期几乎用光了任楠与夏祎的全部积蓄。在还款方式上他们就选择了等额本金还款法。这套新房买了后，由于一时无款装修，房子离工作单位也较远，就一直空置在那里。 (2)交通开支情况 2006年底，任楠就与夏祎向银行申请了一笔五成5年期贷款(也是办理等额本金还贷方式)购买了一台价值16万元的经济型轿车。车贷月还款额一项还不是太大的开支，真正的开支还有用车、养车的日常费用，每年仅养路费、保险费等固定开支就达12000元，汽油费、过路费、停车费、维修保养费等，平均每个月还得花费1000元左右。 (3)基本生活开支情况 ①物业管理费每个月250元，水电煤气费300元，电话通信上网费450元，卫生用品 200元，日常生活饮食用品500元，日常文化体育娱乐开支500元，这样平均每个月的日常生活开支约需2200元。 ②夏祎每年购物、美容、交友还得开支约1万元，任楠每年打球、运动、交友以及泡吧也得花去1万元，每年两人一同外出旅游或者节假日到北京周边休闲旅游大约要支出1万元，加上购买或更新手机、电脑等较大件消费品每年约需1万元。 三、保险状况 1．任楠有很强的风险保障意识，两年前他为自己购买了一份50万元保额的终身寿险，缴费期限20年，每年需缴纳5000元左右； 2．夏祎购买了一份保额30万的终身寿险，缴费期限20年，年缴保费3000元左右； 3．公司每月为任先生缴纳的社保为500元，公司每月为任太太缴纳的社保为350元，拥有一定的医疗保障和养老保障； 4．二人购买了一份保额10万元的健康保险，每人年缴5000元左右，缴费期限20年。 四、家庭资产负债状况 2005年，夏祎所在银行为了鼓励员工买房，为员工提供了一项福利，根据员工的级别、工作年限等标准给予不同额度的内部优惠贷款，只需两位同事担保即可获得贷款，利率只有3.8%。面对这一好政策，夏祎所在行的同事纷纷贷款买房或者用于其他投资，夏祎也根据自己的标准申请了一笔总额20万元的员工贷款，按等额本息法分20年还清。本来，这笔钱夏祎是准备用来买房的，但是任楠却将钱投进了股市，但由于未能掌握投资时机，这笔投资差不多缩水了一半。根据总行最新的文件规定，所有的员工内部贷款自2008年起一律取消优惠利率，执行正常房贷利率5.508%。 现在，任楠与夏祎手中基本上没有什么存款和积蓄，每个月都要为应付来自各个方面的账单而发愁，每个月的房租、管理费、生活费、车贷、房贷、员工贷款、个税、应酬让两人疲于奔命，两人各申请了一张30000元额度的信用卡，经常需要靠信用卡的透支款来应付紧张的资金周转困难。 五、家庭理财目标方面 对于任楠与夏祎来说，当前最紧迫和最重要的理财目标是通过合理的现金规划，在尽量不降低当前生活品质的情况下，首先实现收支平衡，尽快改变目前的“负翁”状态和长期为还款而捉襟见肘、东借西支的窘境。然后再通过科学的投资规划使家庭年度结余从负数到有盈余。 六、假设条件 假设2007年个人所得税扣除标准为每月1600元，2008年个人所得税扣除标准为每月 2000元。 |
任楠与夏祎两人非常重视保险保障，每年投入18000元分别购买了较大额度的终身寿险与健康险，这种意识是非常可取的，也深为理财规划师认可。但是，对于他们目前财务非常紧张，又正当各个方面花钱之际，可以采取变通的技术性财务安排方式降低保险成本。下列理财师的建议不合理的是( )。
A．建议任楠与夏祎降低各自的万能寿险额度
B．建议增加意外险，选择年缴费的卡式意外险
C．目前他们父母的身体还很硬朗，两个人又没有生育下一代的打算，肩负的家庭责任并不重，主要是对彼此的保障
D．建议在降低保费的同时要减少所购买的险种，以免给经济带来过重的负担