李先生的家庭是典型的都市年轻夫妻一族,结构目前较单一,夫妻俩工作较稳定,事业上处于

题型:单项选择题

问题:


李先生的家庭是典型的都市年轻夫妻一族,结构目前较单一,夫妻俩工作较稳定,事业上处于上升期,有住房无负债,负担较轻,但两年内准备迎接新生命的计划,使得家庭结构面临重大变化,为了让孩子有更好的成长环境,需要更换更大面积的住房,同时也要为即将到来照顾孩子的父母承担赡养费用。
面临未来,夫妻俩的负担更会加剧,对于孩子将来的学业前程有着较高的期望,同时对于未来的养老生活有着高品质的要求,因此对李先生家庭而言,在准备短期子女出生费用和换房费用后,需投资一定比例的资金来保证子女能拥有优良的教育条件,保证父母能够安度晚年,保持资产的流动性来抵御不确定的风险,为自已将来的医疗和养老做好准备,是家庭理财的重要目标。
一、案例成员
家庭成员年龄职业
李先生29岁金融从业人员,结婚三年
李太太29岁金融从业人员,结婚三年
李先生父母58岁原在乡下务农,无积蓄无退休金
二、家庭收支状况
                 表1 每月收支情况表 (单位:元)
每月收入每月支出
李先生工资收入(税后)3807.5物业费350
李李太太工资收入(税后)2372衣食费1500

交通费

400
医疗费100
合计6179.5合计2350
每月结余(收入-支出)3829.5

                 表2 每年收支情况表 (单位:元)
每年收入每年支出
李先生工资收入(税后)45690物业费4200
李李太太工资收入(税后)28464衣食费18000

交通费

4800
医疗费1200
合计74154合计28200
每年结余(收入-支出)45954
三、家庭资产负债状况
                 表3 家庭资产负债表 (单位:元)
家庭资产家庭负债
流动性资产20000贷款0
现金及活存0房屋贷款(余额)0
货币基金20000

汽车贷款(余额)

0
投资性资产147000消费贷款(余额)0
定期储蓄50000信用卡0
住房公基金帐户47000信用卡未付款0
个人养老金帐户50000自用负债0
固定资产300000
房产300000
资产总计467000负债总计0
净资产(资产-负债)467000
四、保险方面 李先生夫妻没有为自己购买保险。 五、家庭理财目标
短期目标1.为两年内生育子女做准备
2.准备两年后更换更大面积的住房
长期目标1.子女直至大学毕业的生活教育费用
2.科学事业怀父母至85岁的生活赡养费
3.准备夫妻60岁退休到85岁的生活费用
4.准备充足的保险
六、假设条件
1.收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率3%、通货膨胀率2%。住房公积金账户投资报酬率为2%,养老金账户投资报酬率为4%,自行投资的报酬率为6%;
2.预测收入增长率:5%;
3.房价成长率:3%;
4.教育支出增长率:4%;
5.社保投资报酬率为4%;
6.医疗保险金与失业保险金各提拨1%,住房公积金个人与单位各提拨6%,养老金账户个人提拨6%,单位提拨20%;
7.换房后房贷住房公积金利率为5%,一般贷款利率为6.3%,贷款20年。公积金贷款上限每人30万元。

在李先生家庭资产中,投资性资产所占的比例为( )。

A.25.3%

B.29.5%

C.31.5%

D.36.7%

考点:金融理财师综合案例分析三口小康之家、都市年轻家庭、策划总监家庭、中年白领夫妇退休养老、双薪家庭的理财规划
题型:单项选择题

巨大儿是指出生时体重大于()克

A、3000克

B、4000克

C、5000克

D、6000克

题型:单项选择题

下列说法正确的是[ ]

A. 可以用乙醇萃取溴水中的溴单质

B. 利用盐析或变性均可分离提纯蛋白质

C. 加入稀HNO3和BaCl2溶液产生白色沉淀的溶液中一定含SO42-

D. 在配制0.1mol/LNaCl溶液与粗盐提纯的实验中玻璃棒所起的作用相同

题型:单项选择题

(2)首选的治疗措施是( )

A.静脉用强心药物
B.立即手术治疗
C.迅速补充血容量
D.利尿剂改善肾功能
E.应用抗生素

题型:单项选择题

在Word中,状态栏中显示的是()。

A、文件的名称

B、Word的当前工作状态

C、文稿的当前状态以及一些提示信息

D、答案A.B.

题型:单项选择题

开车信号一旦发出后,主信号工应受不离停车按钮。

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