李先生和太太张女士都是收入很高的IT行业人员,目前有一个7岁的孩子。李先生和太太准备近两年买一套高档别墅,并在11年后退休,同时为孩子准备一笔教育基金。另外,他们还有其他一些家庭目标需要进行规划。以下是李先生的家庭情况和理财目标等信息。 一、案例成员家庭成员 | 年龄 | 职业 | 身体状况 | 李先生 | 34 | IT行业人员 | 佳 | 李太太 | 34 | IT行业人员 | 佳 | 李小小 | 7 | 小学一年级学生 | 佳 | 二、收支情况 表1 家庭收支情况 (单位:元) 收入 | 月 | 年 | 备注 | 本人工资税前收入 | 18000 | 216000 | 按年均10%增长,到45岁退休 | 配偶工资税前收入 | 12000 | 144000 | 按年均10%增长,到45岁退休 | 收入合计 | 30000 | 360000 | | 支出 | | | | 生活支出 | | | | 基本生活开支 | 10000 | 120000 | 包括本人、太太和小孩 | 旅游 | | 30000 | | 保险 | | 6000 | | 本人所得税 | | | | 配偶个人所得税 | | | | 三、资产负债情况 表2 家庭资产负债情况 (单位:元) 资产 | | 资产备注 | 金融资产 | | | 活期存款 | 25000 | | 定期存款 | 455000 | 18万人民币和4万美元(汇率为6.85)合计 | 股票 | 250000 | 按现值估计 | 基金 | 50000 | 按现值估计 | 非金融资产 | | | 自住房产 | 900000 | 还剩3万元按揭贷款余额 | 汽车 | 230000 | 按现值计算 | 资产合计 | 1910000 | | 负债(元) | | 负债备注 | 银行贷款 | 30000 | 自住房按揭贷款余额 | 资产净值 | 1880000 | | 四、理财目标 1.建立家庭应急基金,满足可能出现的紧急支出需要; 2.近两年购买250万元的别墅; 3.孩子满18岁时,即11年后,为孩子准备100万元的教育基金; 4.45岁退休时,即11年后,准备200万元养老金; 5.其它可能目标:赡养父母、换车、增加购车、旅游休闲等等。 五、假设条件 1.通货膨胀及日常生活支出年均增长率:3%; 2.退休前本人及配偶收入的年均增长率:10%; 3.子女教育及退休基金年均收益率:10%; 4.财富积累投资的年均收益率:10%; 5.房产预期年均增值率:3%。 |
假设现在李先生已购买了250万元的别墅,并搬人别墅居住。自住房产的3万元按揭贷款余额也已还清。虽然现在有一辆汽车,但张女士认为不够时尚,打算三年后将该车出卖,出售价格为现值的80%,作为购买新车的资金来源之一,到时候再支付10万元现金。另外,通过出租以前自住的普通房屋获得租金,将每月租金进行投资,年投资收益率为8%,三年后以该笔投资弥补新车购置款的缺口,新车价格为50万元。为此,每月租金应不少于( )元。
A.4488.46
B.5056.47
C.5169.71
D.5249.34