双胞胎家庭的一大特点是家庭负担重,尤其是子女的教育费用,要比普通的独生子女家庭高一倍,对于这样的特殊家庭,在理财规划方面与普通家庭也不同。 一、案例成员家庭成员 | 年龄 | 职业 | 丈夫李先生 | 40 | 医生 | 妻子李太太 | 35 | 医生 | 女儿一 | 12 | 刚上初中 | 女儿二 | 12 | 刚上初中 | 二、家庭收支状况 表1 每月收支状况(单位:元) 收入 | 支出 | 本人月收入 | 3500 | 基本生活开销 | 3000 | 配偶收入 | 5000 | 子女教育费 | 800 | | | 物业费 | 100 | 合计 | 8500 | 合计 | 3900 | 每月结余 | 4600 |
表2 年度收支状况(单位:元) 收入 | 支出 | 年终奖金 | 6000 | 保费支出 | 5000 | | | 其他费用 | 2000 | 合计 | 6000 | 合计 | 7000 | 年度结余 | -1000 | 三、家庭资产负债状况 表3 家庭资产负债状况(单位:元) 家庭资产 | 家庭负债 | 现金和活存 | 50000 | 房屋贷款 | 0 | 定期存款 | 200000 | | | 外汇 | 1万美元 | | | 房产(自用) | 800000 | | | 合计 | 1120000 | 合计 | 0 | 家庭净资产 | 1120000 | 四、保险方面 夫妻俩未投任何商业保险,只是给双胞胎女儿们各投了一份综合险,每年的保费总支出为5000元左右。 五、家庭理财目标 1.住房改善:近两年希望将现有价值80万元左右的两室一厅旧房换成120万元以内三室两厅的新房; 2.子女教育:近6年为两个女儿筹备足够的大学教育费用; 3.购车计划:近期为丈夫购置一辆价值10万元左右的私人轿车; 4.安享晚年:希望20年后夫妻都可以安安心心退休,并且至少能维持现有的生活水平不变。合理准备退休后的养老基金,到时不再增添子女的生活负担。 六、假设条件 1.人民币对美元汇率为7.0; 2.收入增长率=3%; 3.投资报酬率=6%; 4.通货膨胀率=生活支出增长率=3%; 5.当前大学学费水平为1万元/年/人; 6.大学学费增长率=5%; 7.退休生活水平保持不变; 8.退休后生活25年; 9.假定退休后夫妻两人领取的社会养老金各为800元/月,共给付10年; 10.若夫妻两人中发生意外,家庭年生活费用调整率为80%。 |
资产可分为流动性资产、自用性资产和投资性资产。流动性资产包括现金、活期存款、货币市场基金等,其特性是可保本,变现时不会有资本损失。安全性和流动性最高,但是只有少许甚至没有利息收入,获利性最低。持有流动性资产的动机不包括( )。
A.交易性动机
B.预防性动机
C.储蓄性动机
D.投机性动机